7 práticas essenciais de segurança de pagamento alinhadas ao PCI DSS

Com o aumento das compras online e a transformação digital acelerada, garantir a segurança em pagamentos online nunca foi tão importante. Vazamentos de dados, fraudes financeiras e ataques cibernéticos estão em alta — e proteger os dados de cartão dos seus clientes deixou de ser um diferencial para se tornar uma obrigação.
Se você quer entender como reforçar a segurança em pagamentos e, ao mesmo tempo, caminhar para a conformidade com o PCI DSS, este artigo é para você. Aqui estão 7 práticas essenciais que toda empresa deve adotar.

A tokenização é uma técnica que substitui os dados reais do cartão por um código aleatório (token) que não tem valor fora do sistema da empresa.

Como isso melhora a segurança em pagamentos online?

• Se um invasor conseguir acessar o token, ele não terá acesso aos dados reais do cartão;
• Reduz o escopo PCI DSS, já que menos sistemas precisam lidar com os dados sensíveis.

Conexão com o PCI DSS: A tokenização ajuda sua empresa a cumprir o Requisito 3: Proteção dos dados armazenados do titular do cartão, reduzindo o risco de exposição.

Dica: Considere contratar provedores especializados em tokenização ou integrar soluções de payment gateway com essa tecnologia.

 

A autenticação multifator (MFA) exige que o usuário prove sua identidade por meio de dois ou mais métodos: senha, token, biometria ou código SMS.

Por que isso é essencial para a segurança em pagamentos?

• Reduz drasticamente o risco de invasões, mesmo que senhas sejam comprometidas;
• Protege acessos administrativos e também o portal de clientes.

Conexão com o PCI DSS: Está diretamente relacionada ao Requisito 8: Identificação e autenticação de usuários, que agora exige MFA para acessos administrativos e de usuários com privilégios.

Dica: Implemente MFA não só em ambientes internos, mas também em áreas de clientes com informações de pagamento.

Você só consegue responder a uma ameaça se souber que ela está acontecendo. Por isso, o monitoramento contínuo de segurança e a manutenção de logs detalhados são indispensáveis.

Como isso protege os dados de cartão?

• Permite identificar tentativas de invasão em tempo real;
• Facilita a investigação de incidentes de segurança.

Conexão com o PCI DSS: Relacionado ao Requisito 10: Monitoramento e registro de todas as atividades de acesso a dados de cartão, além do Requisito 11, que trata de testes de segurança.

Dica: Use um SIEM (Security Information and Event Management) para centralizar e analisar os logs de forma automática.

A criptografia garante que os dados de cartão não sejam legíveis, mesmo que capturados durante uma transmissão ou armazenados de forma indevida.

Por que isso é crítico?

• Protege os dados de interceptação durante transações online;
• Garante que informações armazenadas estejam inacessíveis para quem não tem a chave correta.

Conexão com o PCI DSS: Está presente em dois pontos-chave:

• Requisito 3: Proteção de dados armazenados;
• Requisito 4: Proteção da transmissão dos dados.

Dica: Adote criptografia forte (TLS 1.2 ou superior para dados em trânsito e AES-256 para dados em repouso).

Manter a segurança em pagamentos online significa estar um passo à frente dos atacantes. Realizar testes de vulnerabilidade e pentests periódicos ajuda a identificar falhas antes que elas sejam exploradas.

Como isso reduz riscos?

• Identifica portas abertas, falhas em aplicativos e problemas de configuração;
• Ajuda a corrigir vulnerabilidades antes que virem brechas exploráveis.

Conexão com o PCI DSS: Faz parte do Requisito 11: Testar regularmente os sistemas de segurança e processos.

Dica: Contrate uma consultoria especializada como a Cipher para garantir testes de segurança realistas e com relatórios acionáveis.

Nem todos os sistemas da sua empresa precisam lidar com dados de cartão. Quanto menor o número de sistemas com acesso, menor o risco.

Como fazer isso?

• Segmentar a rede para isolar o ambiente PCI;
• Limitar o acesso apenas a pessoas e sistemas estritamente necessários.

Conexão com o PCI DSS: Prática diretamente alinhada ao Requisito 1: Instalação e manutenção de controles de rede, e também aos controles de escopo definidos em todo o padrão.

Dica: Revise o escopo PCI DSS periodicamente. Reduzir o ambiente pode economizar tempo e dinheiro na certificação.

Tecnologia sozinha não garante segurança em pagamentos. Sua equipe precisa entender os riscos e saber como evitá-los.

Por que isso é importante?

• Muitos incidentes começam com erros humanos: phishing, uso de senhas fracas, entre outros;
• Funcionários treinados reconhecem ameaças e agem corretamente.

Conexão com o PCI DSS: Faz parte do Requisito 12: Manter uma política de segurança da informação, que exige programas de conscientização contínua.

Dica: Realize treinamentos periódicos, com foco em ameaças reais e orientações práticas.

Implementar todas essas medidas de segurança em pagamentos online pode parecer desafiador, mas você não precisa fazer isso sozinho.

A Cipher oferece:

• Consultoria PCI DSS completa;
• Serviços gerenciados de segurança (SOC, SIEM, análise de vulnerabilidades);
• Projetos de tokenização e criptografia;
• Treinamentos personalizados para sua equipe.

Entre em contato com a Cipher e solicite uma avaliação gratuita

Garantir a segurança em pagamentos é proteger sua empresa e seus clientes de prejuízos financeiros e danos à reputação. As práticas listadas aqui não são apenas recomendações: elas são parte fundamental de um ambiente seguro e alinhado ao PCI DSS.

Adotar essas medidas agora é o melhor caminho para evitar problemas futuros.

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