PCI DSS para PMEs: é obrigatório e por onde começar?

Se você é dono ou gestor de uma pequena empresa que aceita pagamentos com cartão, talvez já tenha ouvido falar sobre o PCI DSS e se perguntado: “Isso é realmente obrigatório para o meu negócio?”.

A resposta rápida: Sim, é obrigatório. Independentemente do tamanho da sua operação, se você processa, armazena ou transmite dados de cartões de crédito, precisa atender ao PCI DSS. Mas calma: o caminho para as pequenas empresas (PMEs) é mais simples (e mais barato) do que parece. 

Neste artigo, vamos explicar tudo o que micro e pequenas empresas precisam saber sobre PCI DSS para pequenas empresas, incluindo o que é o PCI Compliance Nível 4, as opções de SAQ e como começar sem gastar uma fortuna. 

O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um conjunto de normas de segurança criado pelas principais bandeiras de cartão (Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB). 

O objetivo é proteger os dados dos portadores de cartão contra fraudes, vazamentos e uso indevido. 

Sim. A exigência vale para todas as empresas que aceitam cartões, independentemente do volume de transações ou da tecnologia usada (e-commerce, POS, maquininhas, etc.). 

O que muda de uma empresa para outra é o nível de exigência, que é definido com base no volume de transações anuais. 

O PCI Compliance Nível 4 se aplica a: 

• Comerciantes que processam até 20 mil transações por ano no e-commerce, ou 

• Até 1 milhão de transações por ano em canais presenciais (POS). 

Este é o nível em que a maioria das micro e pequenas empresas se encontra. 

O que isso significa na prática? 

• Sua empresa não precisa passar por auditoria com um QSA (Qualified Security Assessor); 

• Mas precisa preencher um questionário de autoavaliação, conhecido como SAQ (Self-Assessment Questionnaire); 

• Também precisa fazer scans trimestrais de vulnerabilidade, caso os pagamentos envolvam sistemas online (e-commerce, por exemplo). 

O SAQ é um formulário com perguntas objetivas que sua empresa precisa responder para demonstrar conformidade com os requisitos PCI. 

Existem diferentes tipos de SAQ, e o ideal para PMEs varia conforme o método de processamento de pagamento: 

Tipo de SAQ	Para quem é
SAQ A	E-commerces que terceirizam todo o processamento para um provedor externo
SAQ A-EP	E-commerces que hospedam partes da página de pagamento
SAQ B	Empresas que usam terminais POS com conexão discada
SAQ B-IP	Empresas com POS conectados por IP
SAQ C	Ambientes com sistemas próprios que processam dados de cartão
SAQ D	Para quem não se encaixa nas opções anteriores (geralmente ambientes mais complexos)

Dica: A maioria das PMEs de e-commerce se encaixa no SAQ A ou A-EP, enquanto lojas físicas costumam usar o SAQ B. 

❌ Mito 1: "Sou pequeno, não preciso disso" 

Realidade: Pequenas empresas são alvos frequentes de ataques por justamente terem menos recursos de segurança. 

 

❌ Mito 2: "Meu provedor de pagamento cuida de tudo" 

Realidade: Mesmo usando intermediários como gateways ou adquirentes, a responsabilidade pela conformidade PCI DSS é compartilhada. Você ainda precisa preencher o SAQ e garantir boas práticas internas. 

 

❌ Mito 3: "Só preciso me preocupar se armazenar dados de cartão" 

Realidade: Apenas processar ou transmitir dados de cartão já é o suficiente para exigir conformidade com o PCI DSS. 

Aqui está um passo a passo simples e prático para PMEs: 

✅ Passo 1: Entenda seu método de processamento de pagamento 

Descubra se você está em um ambiente e-commerce, presencial com POS, ou ambos. 

 

✅ Passo 2: Escolha o SAQ correto 

Baseado no seu tipo de processamento, selecione o SAQ adequado. 

Consulte um especialista da Cipher se tiver dúvidas sobre o tipo de SAQ ideal 

 

✅ Passo 3: Preencha o SAQ com atenção 

Responda todas as perguntas com base na realidade atual da sua empresa. 

Dica: Guarde o formulário preenchido e assinado. Isso pode ser solicitado por adquirentes ou bandeiras. 

 

✅ Passo 4: Realize o scan de vulnerabilidades (se aplicável) 

Se você processa pagamentos online, contrate um Approved Scanning Vendor (ASV) para fazer os scans trimestrais. 

 

✅ Passo 5: Implemente boas práticas de segurança 

Mesmo em ambientes pequenos, siga estas recomendações básicas: 

• Use senhas fortes e únicas; 

• Atualize sistemas e aplicativos regularmente; 

• Restrinja o acesso aos dados de pagamento; 

• Nunca anote ou armazene dados de cartão de forma inadequada; 

• Implemente autenticação multifator, se possível. 

Sabemos que orçamento é uma preocupação para micro e pequenas empresas. Algumas opções acessíveis incluem: 

• Gateways de pagamento que já são PCI DSS compliant; 

• Plataformas de e-commerce com plugins seguros e certificados; 

• Serviços de ASV com planos específicos para pequenos negócios; 

• Consultoria pontual para ajudar no preenchimento do SAQ e na execução dos scans. 

A Cipher oferece pacotes acessíveis de suporte PCI DSS para pequenas empresas. Saiba mais! 

A Cipher entende os desafios de PMEs no processo de PCI DSS. Por isso, oferecemos: 

• Suporte no preenchimento de SAQs; 

• Consultoria de baixo custo para pequenas empresas; 

• Serviços de varredura de vulnerabilidades (ASV); 

• Treinamento básico de segurança para equipes pequenas; 

• Revisão de políticas e processos essenciais. 

Estar em compliance com o PCI DSS, mesmo sendo uma pequena empresa, não é apenas uma exigência: é uma forma de proteger o seu negócio e seus clientes. 

Com o suporte certo, preenchimento correto do SAQ e algumas boas práticas de segurança, é totalmente viável atender às exigências do PCI Compliance Nível 4 sem grandes custos ou complicações. 

 Entre em contato com a Cipher e comece hoje mesmo sua jornada PCI DSS