O que é o PCI DSS e por que sua empresa precisa dele?

Se a sua empresa processa, armazena ou transmite dados de cartões de crédito, entender o que é PCI DSS não é apenas importante — é essencial. Mais do que uma sigla técnica, a norma PCI DSS é um conjunto de regras de segurança que protege seus clientes e o seu negócio contra fraudes e vazamentos de dados. Neste artigo, vamos explicar o significado do PCI DSS, sua origem, quem precisa se adequar e os riscos de não conformidade. Também trazemos exemplos práticos e dados relevantes para o cenário brasileiro. 

PCI DSS significa Payment Card Industry Data Security Standard, ou, em português, Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento. 

Essa norma foi criada em 2004 pelas principais bandeiras de cartões de crédito (Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB) com um objetivo claro: proteger os dados de pagamento dos consumidores. 

A norma PCI DSS estabelece requisitos técnicos e operacionais que todas as organizações devem seguir para garantir a segurança durante o processamento, armazenamento e transmissão de dados de cartão.

O PCI DSS é baseado em 12 requisitos principais, agrupados em 6 grandes objetivos de segurança: 

Objetivo de segurança	Requisitos PCI DSS
Construir e manter uma rede segura	1. Instalar e manter firewalls  2. Proteger senhas e outros parâmetros de segurança
Proteger os dados do titular do cartão	3. Proteger os dados armazenados  4. Criptografar a transmissão dos dados
Manter um programa de gestão de vulnerabilidades	5. Usar antivírus atualizado  6. Desenvolver e manter sistemas seguros
Implementar fortes medidas de controle de acesso	7. Restringir o acesso aos dados  8. Atribuir IDs únicos aos usuários  9. Restringir acesso físico aos dados
Monitorar e testar regularmente as redes	10. Monitorar e registrar acessos  11. Testar os sistemas de segurança
Manter uma política de segurança da informação	12. Manter uma política que aborde a segurança da informação

Cada um desses pontos é avaliado durante o processo de certificação PCI DSS. 

Qualquer empresa que processa, armazena ou transmite dados de cartões de pagamento precisa estar em conformidade com o PCI DSS. Isso inclui: 

• E-commerces; 

• Instituições financeiras; 

• Gateways de pagamento; 

• Processadoras de cartões; 

• Lojas físicas com máquinas de cartão (POS); 

• Prestadores de serviços que lidam com dados de pagamento. 

Mesmo empresas pequenas, que realizam poucas transações, devem seguir as diretrizes da norma, ainda que em um formato simplificado. 

1. Redução de fraudes e vazamentos de dados 

Segundo um levantamento da Febraban, o Brasil teve mais de 3 milhões de tentativas de fraudes com cartão em 2024. Um ambiente não certificado representa um risco real de se tornar parte dessas estatísticas. 

A norma PCI DSS ajuda a: 

• Prevenir ataques cibernéticos; 

• Reduzir vulnerabilidades; 

• Proteger os dados sensíveis dos clientes. 

2. Evitar multas e sanções 

As bandeiras de cartão podem aplicar multas que variam de US$ 5.000 a US$ 100.000 por mês em caso de não conformidade. Além disso, em caso de violação de dados, sua empresa pode ter o direito de operar com cartões suspenso. 

3. Construir confiança com clientes e parceiros 

Ao cumprir a norma PCI DSS, sua empresa demonstra comprometimento com a segurança. Isso transmite confiança ao consumidor e fortalece a reputação da marca. 

Em um mercado competitivo, ter o selo de conformidade PCI DSS pode ser um diferencial importante. 

4. Reduzir impactos financeiros em caso de incidente 

Empresas em conformidade com o PCI DSS tendem a ter menores perdas financeiras após um ataque, além de redução de custos com litígios, notificações a clientes e danos de imagem. 

Caso 1: Vazamento de dados em e-commerce 

Em 2023, um grande e-commerce nacional sofreu um vazamento que expôs mais de 200 mil registros de cartões de crédito. A investigação apontou falhas em controles básicos de segurança — todos cobertos pela norma PCI DSS. 

Caso 2: Instituição financeira com certificação PCI DSS 

Por outro lado, um banco digital brasileiro certificado com PCI DSS conseguiu bloquear uma tentativa de ataque ao detectar comportamentos anômalos em seus logs, graças ao requisito de monitoramento contínuo (item 10 da norma). 

Esses exemplos mostram na prática como a certificação PCI DSS pode fazer a diferença. 

Não atender à norma PCI DSS expõe a sua empresa a uma série de riscos: 

Risco	Impacto potencial
Vazamento de dados	Perda de clientes, danos à reputação
Multas das bandeiras	Dezenas de milhares de dólares
Perda da capacidade de operar com cartões	Impossibilidade de vender online ou em loja física
Processos judiciais	Ações de clientes e parceiros afetados
Custos de remediação	Gastos imprevistos com correção e notificação de clientes

Além de reduzir riscos, estar em conformidade traz vantagens claras: 

• Melhora a postura de segurança da empresa; 

• Reduz custos com incidentes futuros; 

• Atende a exigências de contratos com adquirentes e bandeiras; 

• Aumenta a confiança do consumidor, fator essencial em vendas online; 

• Possibilita crescimento internacional, já que o PCI DSS é reconhecido globalmente. 

Se sua empresa ainda não está em conformidade, o primeiro passo é realizar uma análise de gaps (Gap Analysis) com uma empresa especializada, como a Cipher. Isso vai mostrar exatamente o que precisa ser ajustado para atender aos requisitos da norma. 

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